Отличия лизинга от кредита
Помимо обычного кредитования, в Украине развивается такая форма финансовых отношений, как лизинг. Деятельность лизинговой компании для многих сложна для понимания, некоторые жители страны не видят разницы между этими двумя формами целевого займа. В статье мы объясним, чем отличается лизинг от кредита.
Разберемся с понятиями
Кредит – это форма отношений, при которой кредитор предоставляет заемщику финансовую сумму для приобретения товара (в случае целевого кредита) или без определенной цели. При этом заем выдается на установленный срок и под ежемесячный процент. Если кредит предоставляется на покупку имущества, транспорта или другого товара, он выступает залогом для гарантии возврата средств.
Лизинг – это вид договорных отношений, при которых лизингодатель предоставляет получателю имущество или товар в аренду. В этом случае также оформляется договор под определенные проценты. Компания, предоставляющая услугу, выкупает товар у продавца и становится его собственником. А затем уже заемщик выплачивает полную стоимость. По условиям договора клиент может либо выкупить имущество по окончании договора, либо вернуть его в пользование компании.
Сравнительный анализ ключевых моментов
Эти два типа кредитов направлены на то, чтобы привлечь средства и приобрести имущество, поэтому у них есть схожие черты:
- Срок устанавливают стороны договора.
- Клиент должен внести первый взнос. В некоторых случаях в нем нет необходимости, но это зависит от инвестора.
- Заемщик должен ежемесячно вносить сумму, установленную договором. Лизинговая компания может конфисковать имущество в случае неуплаты более 30 дней. В этом случае лучше взять микрокредит, чтобы не попасть под санкции. Например, сервис Новые Кредиты предоставляет возможность займа на сумму до 10 000 грн.
Основные отличия лизинга от кредита представлены в таблице:
| Фактор | Лизинг | Кредит |
| Амортизация | Можно использовать ускоренную амортизацию и экономить на налогообложении | Стандартная амортизация |
| График платежей | Выстраивается под клиента | Установлен жесткий график по двум схемам: аннуитетной и дифференцированной |
| Расходы | Лизинговая компания может брать на себя все платежи, которые будут включены в сумму погашения долга | Только проценты, начисленные по условиям договора |
| НДС | Ежемесячно возмещается из бюджета | Взимается единовременно в момент заключения сделки купли-продажи |
| Схема платежей | Простой платеж | Состоит из тела кредита и процентов, которые на него начисляются. При частичном досрочном погашении может изменяться |
| Кто собственник | Компания-лизингодатель | Заемщик |
| Объекты приобретения | Движимое и недвижимое имущество, кроме земельных участков | Все, что не запрещено банком |
| Какие документы подписывают стороны | Договор лизинга и страхования | Договор купли-продажи, кредита, страхования и залога |
Главное отличие этих двух форм договорных отношений – право собственности. Стать клиентом лизинговой компании выгодно в следующих случаях:
- существует риск отчуждения имущества у заемщика;
- нет возможности ежемесячно выплачивать определенную сумму;
- чтобы не тратить время на оформление страхового договора, уплату налогов и регистрацию объекта;
- нет возможности сразу оплатить дополнительные услуги, например, страхование.
В некоторых случаях лизинговые компании предоставляют возможность оплаты сезонно или частями в разном объеме. Например, если речь идет о сельскохозяйственной технике: заемщик летом платит больше, а зимой, не в сезон, – меньше.
Преимущества и недостатки кредита и лизинга
В Украине чаще всего в лизинговые организации обращаются при покупке автомобиля. На примере автокредита рассмотрим основные плюсы и минусы двух форм договорных отношений.
Преимущества
Кредит:
- Получение права собственности после подписания договора.
- Платеж включает только тело кредита и проценты, поэтому во многих случаях ежемесячный взнос меньше, чем при лизинге.
- Возможность самостоятельно выбрать страховую компанию.
- Возможность проводить техосмотр и тюнинг по своему усмотрению.
- Более высокая распространенность и надежность организации.
Лизинг:
- Минимальный первоначальный взнос (страховку и другие расходы оплачивает компания).
- Минимальный пакет документов для оформления.
- Услуги СТО можно включить в платежи.
- Возможность выкупа по остаточной стоимости.
- Администрирование страхования берет на себя лизинговая компания
Недостатки
Кредит:
- Дополнительные расходы по страховке и регистрации сразу оплачивает заемщик.
- Большой пакет документов для оформления.
- Услуги СТО заемщик берет на себя.
Лизинг:
- Размер ежемесячного платежа выше.
- Нет права собственности на автомобиль.
- Небольшое количество компаний с высоким уровнем доверия.
Что выгоднее?
С финансовой точки зрения лизинг является более выгодным, так как с заемщика снимается необходимость уплаты НДС, дополнительных расходов, а также присутствует фактор экономии времени. Главный минус в том, что заемщик получает право собственности и может распоряжаться имуществом по своему усмотрению только после полной выплаты кредита. На время выплаты лизинга выдаются разрешительные документы на пользование. Такую форму договорных отношений стоит выбирать при сотрудничестве с проверенными компаниями.
Из этого следует, что пользоваться услугами лизинга стоит заемщикам, которые уверены в своей платежеспособности.
Вопросы и ответы
Дострокове погашення можливе і кожен клієнт має право погасити кредит раніше, ніж настане термін оплати, передбачений в кредитному договорі. Заздалегідь погашений кредит заощадить вам гроші, які були б витрачені на оплату процентів за користування кредитними коштами. Адже проценти за користування ви сплачуєте тільки за ті дні, які користувались наданими в кредит коштами.
Наприклад, Ви отримали 5 000,00 грн. строком на 23 дні, але вирішили повернути кредит раніше, на 10й день користування коштами. Система нарахує проценти виключно за ці 10 днів, включно з днем отримання і ви оплатите тіло кредит та проценти, що було нараховано за ці 10 днів, а не за 23.
В Особистому кабінеті, ви завжди можете дізнатися точну інформацію про суму, яку потрібно сплатити для погашення кредиту в даний момент. Також цю інформацію ви зможете отримати зателефонувавши до служби підтримки по номеру 080 030 10 08 (безкоштовно по Україні з мобільних и стаціонарних телефонів).
Інформація для Клієнтів, які належать до захищеної категорії згідно із Законом України “Про споживче кредитування”
Споживач, який належить до захищеної категорії та має бажання на період дії воєнного стану в Україні та протягом 90 днів з дня його припинення або скасування припинити взаємодію з ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «НОВІ КРЕДИТИ» (далі – Товариство) щодо врегулювання простроченої заборгованості, близькі особи споживача, представники, спадкоємці, поручителі або майнові поручителі повідомляють Товариство про таке волевиявлення та про належність споживача до захищеної категорії за допомогою будь-якого засобу комунікації:
– шляхом направлення листа поштою за адресою: 02002, Україна, м. Київ, вул. Є.Сверстюка,11
– звернувшись на електронну адресу [email protected]
– звернувшись за номером телефону гарячої лінії: 0 800 301 008
з наданням копій підтвердних документів про належність споживача до захищеної категорії.
Підтвердними документами про належність споживача до захищеної категорії є:
- для військовослужбовців Збройних Сил України, інших, утворених відповідно до законів України, військових формувань та правоохоронних органів спеціального призначення, Державної спеціальної служби транспорту, Державної служби спеціального зв’язку та захисту інформації України, які проходять військову службу на території України, – підписана командиром (начальником, керівником) або особою, яка його заміщує, відповідного структурного підрозділу, в якому проходить службу такий військовослужбовець, або керівником територіального центру комплектування та соціальної підтримки, який здійснив заходи щодо призову споживача на військову службу, скріплена гербовою печаткою довідка за формою, встановленою Законом України «Про споживче кредитування». Допускається складення довідки рукописним способом;
Додаток 2
до Закону України
“Про споживче кредитування”
ДОВІДКА
від ___ ________ 20___ року
про належність до захищеної категорії
Видана ________________________________________________________________.
(реєстраційний номер облікової картки платника податків або серія та номер паспорта (для фізичних осіб, які через свої релігійні переконання відмовляються від прийняття реєстраційного номера облікової картки платника податків та повідомили про це відповідний контролюючий орган і мають відмітку у паспорті)
Довідку видано для пред’явлення відповідно до Закону України
“Про споживче кредитування”.
Командувач/командир/керівник ___________________________ (прізвище, ініціали)
(підпис)
М.П.
- для військовослужбовців, які стали особами з інвалідністю внаслідок захворювання, пов’язаного з проходженням військової служби, чи внаслідок захворювання після звільнення їх з військової служби, пов’язаного з проходженням військової служби, – посвідчення інваліда війни;
- для членів сімей військовослужбовців, які загинули чи померли, – посвідчення члена сім’ї загиблого;
- для осіб, які перебувають у полоні, осіб, з якими втрачено зв’язок, осіб, зниклих безвісти, для членів сімей військовослужбовців, які зникли безвісти, – інформація, надана державним підприємством, яке виконує функції Національного інформаційного бюро, про те, що особа утримується в полоні або перебуває у заручниках держави-агресора, або включена до реєстру як така, з якою втрачено зв’язок, або зникла безвісти.
Товариство невідкладно, не пізніше наступного робочого дня після отримання повідомлення про бажання споживача припинити взаємодію та про його належність до захищеної категорії з копіями підтвердних документів про належність споживача до захищеної категорії, припиняє взаємодію з таким споживачем. Крім цього Товариство припиняє взаємодію з близькими особами такого споживача, його представниками, спадкоємцями, поручителями, майновими поручителями або третіми особами, взаємодія з якими передбачена Договором та які надали згоду на таку взаємодію, близькими особами споживача, його представником, крім взаємодії з представником, який не є близькою особою такого споживача, третіми особами, взаємодія з якими передбачена Договором та які надали згоду на таку взаємодію.
Важлива інформація!
Споживач, який втратив належність до захищеної категорії, зобов’язаний повідомити про це у строк, що не перевищує 30 календарних днів з дня втрати належності за допомогою будь якого засобу зв’язку:
– шляхом направлення листа поштою за адресою: 02002, Україна, м. Київ, вул. Є.Сверстюка,11
– звернувшись на електронну адресу [email protected]
– звернувшись за номером телефону гарячої лінії: 0 800 301 008
Після отримання повідомлення споживача про втрату належності до захищеної категорії або відповіді на запит із зазначенням, що споживач не належить до захищеної категорії Товариство має право відновити взаємодію за власною ініціативою із таким споживачем, його близькими особами, представником споживача, третіми особами, взаємодія з якими передбачена Договором та які надали згоду на таку взаємодію.
Novi Kredyty отримує знеособлену загальну інформацію за результатами статистичних даних: загальної кількості відвідувань Сайту, кількості відвідувань кожної сторінки Сайту. Ця статистична інформація використовується виключно для оцінки рейтингу Сайту, та подальшого покращення його функціоналу, а також для вдосконалення процесу надання фінансових послуг.
Novi Kredyty здійснює збір та обробку наступних інформаційних даних Користувачів під час користування ними Сайтом:
2.1 даних, що надаються Користувачам як при заповненні реєстраційних анкет Сайту, так і вказані в процесі користування Сайтом;
2.2 cookie файли;
2.3 IP-адреси користувачів;
2.4 параметри та налаштування інтернет-браузерів.
Novi Kredyty заносить дані Користувача до бази персональних даних інтернет-користувачів з моменту першого користування Сайтом, а також постійно на протязі усього періоду користування послугами Novi Kredyty. Строк зберігання даних становить період, протягом якого Користувач користується послугами Novi Kredyty, а також п’ять наступних років після закриття Особистого облікового запису на Сайті та припинення користування послугами Novi Kredyty.
Novi Kredyty здійснює обробку персональних даних Користувача з метою належного надання Користувачу послуг (авторизація, ідентифікація, аутентифікація, відновлення Особистого облікового запису, надсилання інформаційних матеріалів за умови підписки Користувача, відповідей на запити та листування Користувача, а також для інших дій, в яких з’являється необхідність для якісного надання послуг).
Novikredyty використовує знеособлені статистичні дані для таргетингу рекламних та/або інформаційних матеріалів за статтю, віком, тощо; для проведення статистичних досліджень; також може передавати їх будь-якими третіми особами.
Novikredyty має право передати персональні дані чи базу персональних даних, до якої включені персональні дані Користувача, повністю або частково третім особам без повідомлення про це Користувача у таких випадках:
- особам, у ведення, володіння або власність яких передано Сайт;
- особам, що є пов’язаними/афілійованими з Novikredyty;
- новому власнику Novikredyty для оброблення з метою, передбаченою даною Угодою;
- іншим користувачам Сайту (як фізичним, так і юридичним особам), якщо на Сайті передбачено відповідний функціонал.
Під час користування Сайтом на його інтернет-сторінках можуть бути присутні коди інтернет-ресурсів інших осіб, у результаті цього інші особи отримують дані, зазначені у пунктах 2.2, 2.3 та 2.4 даної Угоди.
Такими інтернет-ресурсами інших осіб є:
- системи зі збору статистики відвідувань (наприклад, лічильники LiveInternet, Google Analytics тощо);
- соціальні-плагіни (блоки) соціальних мереж (наприклад, Facebook тощо);
- системи банеропоказів (наприклад, AdRiver тощо);
- інші ресурси.
График платежей 
