Что делать, если на вас пытаются взять кредит?

Кредит — удобный вариант быстрого решения финансовых вопросов. Большинство из нас хотя бы раз в своей жизни сталкивался с его оформлением. Но бывают ситуации, когда человек узнает о попытке оформления кредита на его имя, не отправляя заявки и не собираясь брать займ. Кому-то может прийти сообщение с кодом подтверждения. А бывает, что к “заемщику” звонят из банка. Но самая плохая ситуация, если человеку надоедают кредиторы после просрочки оплаты. На первый взгляд кажется нереальным, можно ли оформить кредит на другого человека. В последнее время подобные ситуации не редкость. 

Важно разобраться, как так получается и что делать, если на тебя взяли кредит онлайн. 

Можно ли оформить кредит на другого человека?

Теоретически кредит может быть оформлен только самим заемщиком. Для этого он должен предоставить свои документы и дать согласие на кредит. Но на практике мошенникам удается обойти подобную процедуру с помощью украденных данных или методов социальной инженерии. Такие ситуации встречаются в последнее время даже чаще чем раньше. Важно знать не только, что делать если на тебя взяли кредит онлайн, но и как это вообще возможно.

Для оформления займа на другого человека мошенникам достаточно получить:

• паспортные данные;
• ИНН. Этот код даже не всегда нужен;
• доступ к номеру телефона;
• реквизиты банковской карты;
• коды подтверждения из SMS.

Если мошенник перехватывает подтверждение, например, через перевыпуск SIM-карты, он может завершить оформление онлайн-займа без участия владельца документов.

Крупные банковские кредиты оформить сложнее, но микрозаймы в МФО значительно проще берутся из-за автоматизированной проверки. Без понимания, что делать, если на тебя взяли кредит без твоего ведома, тут точно не обойтись.

Ответственность за оформление кредита на чужое имя

Оформление кредита на чужое имя — уголовное преступление. Оно квалифицируется как мошенничество с использованием персональных данных. Ответственность включает штрафы и лишение свободы. При повторном нарушении в крупных размерах можно получить срок до двенадцати лет.

А что делать, если на тебя взяли кредит, самому пострадавшему — логичный вопрос. Это также регулирует законодательство. Жертва мошенничества не должна выплачивать кредит, оформленный другим лицом на него. Но есть один важный момент.

Чтобы можно было действительно снять с себя обязательства по выплате такого долга, необходимо официально доказать сам факт мошенничества. Это может быть несколько трудно, особенно если микрофинансовые организации не идут человеку на встречу. Но с грамотным и профессиональным адвокатом все должно получиться.

Какие данные нужны мошенникам для оформления кредита

Чаще всего мошенники оформляют кредит онлайн. В таком варианте провернуть подобную аферу несколько проще. Для дистанционного займа злоумышленникам обычно требуется минимальный набор информации:

• серия и номер паспорта;
• дата рождения;
• адрес регистрации;
• номер телефона;
• иногда — фото документа.

Могут ли оформить кредит по паспортным данным

В некоторых случаях преступники могут оформить кредит по чужим паспортным данным. Это в первую очередь касается микрозаймов в МФО. Такие организации предусматривают упрощенную процедуру идентификации, поэтому может быть достаточно фотографий или сканов документов.

Оформить кредит мошенник может при наличии фото паспорта или селфи жертвы с ним. Часто такие изображения аферисты получают обманным путем от самого человека.

Также взять займ можно при наличии доступа к телефону. С его помощью возможна онлайн-верификация.

Что могут сделать с утерянным или украденным документом

Потеря паспорта достаточно серьезный риск. В таком случае стоит немедленно обратиться в полицию и написать заявление о его пропаже. Это существенно снижает риск мошенничества с документами, ведь преступники с ним могут:

• попытаться оформить микрозайм;
• зарегистрировать сим-карту;
• использовать данные для поддельных договоров.

А чтобы не пропустить подобную ситуацию, стоит регулярно проверять свои документы и не носить их с собой без потребности. Лучше хранить паспорт в надежном месте. Иногда оформлять кредит на чужие документы могут даже родственники и друзья. От таких ситуаций никто не застрахован.

Риски онлайн-кредитования и МФО

Оформлять займы онлайн очень удобно. Финансовые вопросы могут возникать в нерабочее время банка или на выходных, а закрывать их иногда приходится срочно. В таком случае оптимальный вариант именно микрокредит от МФО. Он удобен и имеет несколько важных особенностей:

• автоматическое одобрение;
• минимальная проверка клиента;
• отсутствие личной встречи;
• быстрое перечисление средств.

Такая модель делает систему более уязвимой для мошенников. Особенно если идентификация проводится только по фото документов и SMS-коду. В онлайн-кредитовании стоит быть максимально внимательным, чтобы не нужно было искать, что делать, если на меня оформили кредит.

Как проверить, не оформили ли на вас кредит?

Пострадавший может до последнего не знать об оформленном на него займе. Большинство узнает после звонков коллекторов из-за просрочки платежей. Но такие ситуации можно предупредить, если знать, как проверить кредитную историю. Это можно делать регулярно через официальное бюро кредитных историй. Там можно увидеть:

• активные кредиты;
• поданные заявки;
• просрочки;
• изменения в кредитном рейтинге.

Еще один способ, как проверить свою кредитную историю, — сервис “Дія”. Туда приходят запросы от кредиторов и информация об открытии кредита. Также стоит обращать внимание на неожиданные SMS от финансовых организаций и звонки от банков. Не стоит игнорировать и письма о задолженности. Иначе придется искать, что делать, если на меня оформили кредит без моего ведома.

Что делать, если мошенники оформили на меня кредит?

В первые моменты осознания этого факта может быть нелегко. Но в этом случае стоит не паниковать и действовать быстро по следующей схеме:

1. Связаться с банком или МФО и сообщить о мошенничестве.
2. Потребовать приостановить начисление процентов на время проверки.
3. Подать официальное письменное заявление.
4. Зафиксировать все доказательства: звонки, письма, скриншоты.

Чем раньше начато разбирательство, тем выше шанс быстро решить вопрос.

Как доказать, что вы не брали кредит?

Процедура может занять время, но она реальна. Есть целый алгоритм, как это сделать так, чтобы доказать, что было мошенничество.

Подать заявление в полицию о кредитном мошенничестве

Изначально нужно обратиться в полицию с запросом: мошенники оформили на меня кредит, что делать. Там предложат официально зарегистрировать факт преступления. В заявлении указываются:

• обстоятельства обнаружения кредита;
• отсутствие подписания договора;
• подозрение на незаконное использование данных.

Наличие зарегистрированного заявления — важный аргумент в споре с кредитной организацией.

Взаимодействие с банком или МФО

После подачи заявления проводится внутренняя проверка. Организация анализирует IP-адреса входа, записи разговоров, способ идентификации, фото и документы, использованные при оформлении.

При подтверждении мошенничества договор признается недействительным. При этом запись в кредитной истории корректируется.

Где безопаснее оформлять кредит и как снизить риски?

Наиболее безопасным считается оформление кредита в крупных банках с личной идентификацией. Также существенно снижается риск при взятии займа через официальные приложения с усиленной защитой или с использованием биометрической проверки.

А чтобы максимально предупредить мошеннические схемы, стоит:

• не передавать коды подтверждения третьим лицам;
• не хранить фото паспорта в открытом доступе;
• подключить уведомления о любых кредитных операциях;
• регулярно проверять кредитную историю.