Що робити, якщо на вас намагаються взяти кредит?
Кредит — зручний варіант швидкого вирішення фінансових питань. Більшість із нас хоча б раз у своєму житті стикався з його оформленням. Але бувають ситуації, коли людина дізнається про спробу оформлення кредиту на її ім’я, не надсилаючи заявки й не збираючись брати позику. Комусь може надійти повідомлення з кодом підтвердження. А буває, що до “позичальника” телефонують із банку. Але найгірша ситуація — якщо людині докучають кредитори після прострочення оплати. На перший погляд здається нереальним, чи можна оформити кредит на іншу людину. Останнім часом подібні ситуації трапляються дедалі частіше.
Важливо розібратися, як таке відбувається і що робити, якщо на тебе оформили кредит онлайн.
Чи можна оформити кредит на іншу людину
Теоретично кредит може бути оформлений лише самим позичальником. Для цього він повинен надати свої документи та дати згоду на кредит. Але на практиці шахраям вдається обійти таку процедуру за допомогою викрадених даних або методів соціальної інженерії. Такі ситуації останнім часом трапляються навіть частіше, ніж раніше. Важливо знати не лише, що робити, якщо на тебе оформили кредит онлайн, а й як це взагалі можливо.
Для оформлення позики на іншу людину шахраям достатньо отримати:
- паспортні дані;
- ІПН. Цей код навіть не завжди потрібен;
- доступ до номера телефону;
- реквізити банківської картки;
- коди підтвердження з SMS.
Якщо шахрай перехоплює підтвердження, наприклад, через перевипуск SIM-картки, він може завершити оформлення онлайн-позики без участі власника документів.
Великі банківські кредити оформити складніше, але мікропозики в МФО значно простіше отримати через автоматизовану перевірку. Без розуміння, що робити, якщо на тебе оформили кредит без твого відома, тут точно не обійтися.
Відповідальність за оформлення кредиту на чуже ім’я
Оформлення кредиту на чуже ім’я — кримінальний злочин. Воно кваліфікується як шахрайство з використанням персональних даних. Відповідальність передбачає штрафи та позбавлення волі. За повторне порушення в особливо великих розмірах можна отримати строк до дванадцяти років.
А що робити, якщо на тебе оформили кредит, самому постраждалому — логічне запитання. Це також регулюється законодавством. Жертва шахрайства не повинна виплачувати кредит, оформлений іншою особою на її ім’я. Але є один важливий момент.
Щоб справді зняти з себе зобов’язання щодо виплати такого боргу, необхідно офіційно довести сам факт шахрайства. Це може бути досить складно, особливо якщо мікрофінансові організації не йдуть людині назустріч. Але з грамотним і професійним адвокатом усе має вийти.
Які дані потрібні шахраям для оформлення кредиту
Найчастіше шахраї оформлюють кредит онлайн. У такому варіанті провернути подібну аферу дещо простіше. Для дистанційної позики зловмисникам зазвичай потрібен мінімальний набір інформації:
- серія та номер паспорта;
- дата народження;
- адреса реєстрації;
- номер телефону;
- інколи — фото документа.
Чи можуть оформити кредит за паспортними даними
У деяких випадках злочинці можуть оформити кредит за чужими паспортними даними. Це насамперед стосується мікропозик у МФО. Такі організації передбачають спрощену процедуру ідентифікації, тому може бути достатньо фотографій або сканів документів.
Оформити кредит шахрай може за наявності фото паспорта або селфі жертви з ним. Часто такі зображення аферисти отримують обманним шляхом від самої людини.
Також узяти позику можна за наявності доступу до телефону. З його допомогою можлива онлайн-верифікація.
Що можуть зробити з втраченим або викраденим документом
Втрата паспорта — досить серйозний ризик. У такому разі варто негайно звернутися до поліції та написати заяву про його втрату. Це суттєво знижує ризик шахрайства з документами, адже зловмисники з ним можуть:
- спробувати оформити мікропозику;
- зареєструвати SIM-картку;
- використати дані для підроблених договорів.
А щоб не пропустити подібну ситуацію, варто регулярно перевіряти свої документи й не носити їх із собою без потреби. Краще зберігати паспорт у надійному місці. Іноді оформлювати кредит на чужі документи можуть навіть родичі та друзі. Від таких ситуацій ніхто не застрахований.
Ризики онлайн-кредитування та МФО
Оформлювати позики онлайн дуже зручно. Фінансові питання можуть виникати в неробочий час банку або у вихідні, а вирішувати їх інколи доводиться терміново. У такому разі оптимальний варіант — саме мікрокредит від МФО. Він зручний і має кілька важливих особливостей:
- автоматичне схвалення;
- мінімальна перевірка клієнта;
- відсутність особистої зустрічі;
- швидке перерахування коштів.
Така модель робить систему більш вразливою для шахраїв. Особливо якщо ідентифікація проводиться лише за фото документів і SMS-кодом. В онлайн-кредитуванні варто бути максимально уважним, щоб не довелося шукати, що робити, якщо на мене оформили кредит.
Як перевірити, чи не оформили на вас кредит
Постраждалий може до останнього не знати про оформлену на нього позику. Більшість дізнається після дзвінків колекторів через прострочення платежів. Але такі ситуації можна попередити, якщо знати, як перевірити кредитну історію. Це можна робити регулярно через офіційне бюро кредитних історій. Там можна побачити:
- активні кредити;
- подані заявки;
- прострочення;
- зміни в кредитному рейтингу.
Ще один спосіб, як перевірити свою кредитну історію, — сервіс “Дія”. Туди надходять запити від кредиторів та інформація про відкриття кредиту. Також варто звертати увагу на несподівані SMS від фінансових організацій і дзвінки з банків. Не варто ігнорувати й листи про заборгованість. Інакше доведеться шукати, що робити, якщо на мене оформили кредит без мого відома.
Що робити, якщо шахраї оформили на мене кредит
У перші моменти усвідомлення цього факту може бути нелегко. Але в такому випадку варто не панікувати й діяти швидко за такою схемою:
- Зв’язатися з банком або МФО та повідомити про шахрайство.
- Вимагати призупинити нарахування відсотків на час перевірки.
- Подати офіційну письмову заяву.
- Зафіксувати всі докази: дзвінки, листи, скриншоти.
Чим раніше розпочато розгляд, тим вищий шанс швидко вирішити питання.
Як довести, що ви не брали кредит
Процедура може зайняти час, але вона реальна. Є цілий алгоритм, як це зробити так, щоб довести факт шахрайства.
Подати заяву до поліції про кредитне шахрайство
Спочатку потрібно звернутися до поліції із запитом: шахраї оформили на мене кредит, що робити. Там запропонують офіційно зареєструвати факт злочину. У заяві зазначаються:
- обставини виявлення кредиту;
- відсутність підписання договору;
- підозра на незаконне використання даних.
Наявність зареєстрованої заяви — важливий аргумент у спорі з кредитною організацією.
Взаємодія з банком або МФО
Після подання заяви проводиться внутрішня перевірка. Організація аналізує IP-адреси входу, записи розмов, спосіб ідентифікації, фото та документи, використані під час оформлення.
У разі підтвердження шахрайства договір визнається недійсним. При цьому запис у кредитній історії коригується.
Де безпечніше оформлювати кредит і як знизити ризики
Найбезпечнішим вважається оформлення кредиту у великих банках з особистою ідентифікацією. Також суттєво знижується ризик під час отримання позики через офіційні застосунки з посиленим захистом або з використанням біометричної перевірки.
А щоб максимально запобігти шахрайським схемам, варто:
- не передавати коди підтвердження третім особам;
- не зберігати фото паспорта у відкритому доступі;
- підключити сповіщення про будь-які кредитні операції;
- регулярно перевіряти кредитну історію.
Питання та відповіді
Адреса інтернет-протоколу (IP-адреса) є цифровою комбінацією, що автоматично надається персональному комп’ютеру Користувача під час інтернет-сесії, після підключення до свого інтернет-провайдера через локальну мережу.
Novi Kredyty та/або треті особи, що технічно обслуговують роботу Сайту, можуть збирати IP-адреси з метою системного адміністрування та аудиту використання Сайту. Novi Kredyty може використовувати IP-адресу для ідентифікації Користувачів Сайту у випадку, коли це необхідно для захисту процесу надання послуг, самого Сайту або інших Користувачів.
Фактом відвідання cайту Користувач надає Novi Kredyty та/або третім особам, що технічно обслуговують роботу Сайту, свою згоду на збирання та використання IP-адреси з метою, зазначеною у цьому розділі.
Інформація для Клієнтів, які належать до захищеної категорії згідно із Законом України “Про споживче кредитування”
Споживач, який належить до захищеної категорії та має бажання на період дії воєнного стану в Україні та протягом 90 днів з дня його припинення або скасування припинити взаємодію з ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «НОВІ КРЕДИТИ» (далі – Товариство) щодо врегулювання простроченої заборгованості, близькі особи споживача, представники, спадкоємці, поручителі або майнові поручителі повідомляють Товариство про таке волевиявлення та про належність споживача до захищеної категорії за допомогою будь-якого засобу комунікації:
– шляхом направлення листа поштою за адресою: 02002, Україна, м. Київ, вул. Є.Сверстюка,11
– звернувшись на електронну адресу [email protected]
– звернувшись за номером телефону гарячої лінії: 0 800 301 008
з наданням копій підтвердних документів про належність споживача до захищеної категорії.
Підтвердними документами про належність споживача до захищеної категорії є:
- для військовослужбовців Збройних Сил України, інших, утворених відповідно до законів України, військових формувань та правоохоронних органів спеціального призначення, Державної спеціальної служби транспорту, Державної служби спеціального зв’язку та захисту інформації України, які проходять військову службу на території України, – підписана командиром (начальником, керівником) або особою, яка його заміщує, відповідного структурного підрозділу, в якому проходить службу такий військовослужбовець, або керівником територіального центру комплектування та соціальної підтримки, який здійснив заходи щодо призову споживача на військову службу, скріплена гербовою печаткою довідка за формою, встановленою Законом України «Про споживче кредитування». Допускається складення довідки рукописним способом;
Додаток 2
до Закону України
“Про споживче кредитування”
ДОВІДКА
від ___ ________ 20___ року
про належність до захищеної категорії
Видана ________________________________________________________________.
(реєстраційний номер облікової картки платника податків або серія та номер паспорта (для фізичних осіб, які через свої релігійні переконання відмовляються від прийняття реєстраційного номера облікової картки платника податків та повідомили про це відповідний контролюючий орган і мають відмітку у паспорті)
Довідку видано для пред’явлення відповідно до Закону України
“Про споживче кредитування”.
Командувач/командир/керівник ___________________________ (прізвище, ініціали)
(підпис)
М.П.
- для військовослужбовців, які стали особами з інвалідністю внаслідок захворювання, пов’язаного з проходженням військової служби, чи внаслідок захворювання після звільнення їх з військової служби, пов’язаного з проходженням військової служби, – посвідчення інваліда війни;
- для членів сімей військовослужбовців, які загинули чи померли, – посвідчення члена сім’ї загиблого;
- для осіб, які перебувають у полоні, осіб, з якими втрачено зв’язок, осіб, зниклих безвісти, для членів сімей військовослужбовців, які зникли безвісти, – інформація, надана державним підприємством, яке виконує функції Національного інформаційного бюро, про те, що особа утримується в полоні або перебуває у заручниках держави-агресора, або включена до реєстру як така, з якою втрачено зв’язок, або зникла безвісти.
Товариство невідкладно, не пізніше наступного робочого дня після отримання повідомлення про бажання споживача припинити взаємодію та про його належність до захищеної категорії з копіями підтвердних документів про належність споживача до захищеної категорії, припиняє взаємодію з таким споживачем. Крім цього Товариство припиняє взаємодію з близькими особами такого споживача, його представниками, спадкоємцями, поручителями, майновими поручителями або третіми особами, взаємодія з якими передбачена Договором та які надали згоду на таку взаємодію, близькими особами споживача, його представником, крім взаємодії з представником, який не є близькою особою такого споживача, третіми особами, взаємодія з якими передбачена Договором та які надали згоду на таку взаємодію.
Важлива інформація!
Споживач, який втратив належність до захищеної категорії, зобов’язаний повідомити про це у строк, що не перевищує 30 календарних днів з дня втрати належності за допомогою будь якого засобу зв’язку:
– шляхом направлення листа поштою за адресою: 02002, Україна, м. Київ, вул. Є.Сверстюка,11
– звернувшись на електронну адресу [email protected]
– звернувшись за номером телефону гарячої лінії: 0 800 301 008
Після отримання повідомлення споживача про втрату належності до захищеної категорії або відповіді на запит із зазначенням, що споживач не належить до захищеної категорії Товариство має право відновити взаємодію за власною ініціативою із таким споживачем, його близькими особами, представником споживача, третіми особами, взаємодія з якими передбачена Договором та які надали згоду на таку взаємодію.
Інформація, до підлягає обов’язковому розкриттю на власному вебсайті https://novikredyty.ua згідно з вимогами щодо розкриття інформації відповідно до законодавства України:
1. Повне найменування фінансової установи відповідно до установчих документів:
Товариство з обмеженою відповідальністю “Фінансова Компанія “Нові Кредити”
2. Ідентифікаційний код за ЄДРПОУ: 42152351
3. Місцезнаходження:
поштовий індекс – 02002
область – Київська
район – Київський
населений пункт – м. Київ
вул. Є.Сверстюка
номер будинку – 11
номер офісу (квартири) (за наявності) – без номера
4. Перелік фінансових послуг, що надаються фінансовою установою:
Надання коштів та банківських металів у кредит.
5. Відомості про власників істотної участі:
Власниками ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «Фінансова Компанія «Нові Кредити», ЄДРПОУ 42152351 (далі – Товариство) є:
1. Громадянин України Дубовик Денис Миколайович, який володіє 50% від статутного капіталу Товариства.
2. Товариство з обмеженою відповідальністю «СМ-Інвестмент», код ЄДРПОУ 42016636, юридична адреса: м.Київ, Дарницький район, пр. Петра Григоренка, будинок 5-А, зареєстроване в Дарницькій державній адміністрації в місті Києві 23.03.2018 р., номер запису в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців 1 065 102 0000 026989, та володіє 50% статутного капіталу Товариства. Кінцеві бенефіціарні власники (контролери) юридичної особи: громадянин України Макаренко Олександр Миколайович, громадянка України Соловей Тамара Глібовна.
6. Відомості про склад наглядової ради та виконавчого органу фінансової установи:
Керівник Соловей Тамара Глібовна
6.1. Прізвища, імена та по батькові і найменування посад осіб, призначених до наглядової ради фінансової установи (у разі, коли законодавством вимагається обов’язкове утворення наглядової ради):
Наглядова рада відсутня. Обов’язкове утворення наглядової ради законодавством не вимагається.
6.2. Прізвища, імена та по батькові і найменування посад осіб, призначених до виконавчого органу фінансової установи:
Соловей Тамара Глібовна, директор
7. Відомості про відокремлені підрозділи фінансової установи (за наявності):
Відокремлені підрозділи фінансової установи відсутні.
8. Відомості про ліцензії та дозволи, видані фінансовій установі:
Свідоцтво про реєстрацію фінансової установи серії ФК № В0000286 від 08.07.2021 року, видане Національним банком України (зареєстрована як фінансова установа відповідно до розпорядження НАЦКОМФІНПОСЛУГ 19.07.2018 № 1328). Ліцензія для здійснення діяльності з надання коштів та банківських металів у кредит, видана Національним банком України (дата внесення запису до Державного реєстру фінансових установ про переоформлення ліцензії 19.03.2024 р.).
8.1. Вид господарської діяльності, на провадження якого видана ліцензія:
Надання коштів та банківських металів у кредит
8.2. Серія та номер (за наявності) виданої ліцензії або дата і номер запису в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб – підприємців та громадських формувань про видачу ліцензії:
Ліцензії оформлені в бездокументарній формі
8.3. Номер і дата прийняття рішення про видачу ліцензії:
Надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту – Розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг №1491 від 28.08.2018 р. Ліцензія на надання коштів та банківських металів у кредит, видана Національним Банком України від 19.03.2024 р.
8.4. Дата початку дії (за наявності) ліцензії:
8.4.1. Надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту – 28.08.2018 р.
8.4.2. Ліцензія на надання коштів та банківських металів у кредит, видана Національним Банком України від 19.03.2024 р.
8.5. Інформація про переоформлення ліцензії (дата переоформлення, серія та номер (за наявності) переоформленої ліцензії):
переоформлення ліцензії відбулось відповідно до процедури авторизації на виконня вимог постанови 199 Національного банку України, отримано Ліцензію на надання коштів та банківських металів у кредит, видану Національним Банком України 19.03.2024 р.
8.6. Інформація про тимчасове зупинення ліцензії (дата тимчасового зупинення дії ліцензії, дата поновлення дії ліцензії) (інформація розкривається, якщо рішення про тимчасове зупинення ліцензії було прийняте до набрання чинності Законом України «Про ліцензування видів господарської діяльності»):
Рішення про тимчасове зупинення ліцензій не приймалось.
8.7. Статус ліцензії (чинна ліцензія, анульована ліцензія):
Ліцензії чинні
8.8. Дата анулювання ліцензій:
Ліцензії не анульовувались
8.9. Назва дозволу, номер виданого дозволу та дата його видачі:
Дозволи фінансовій установі не видавались
8.10. Дата призупинення або анулювання дозволу:
Дозволи фінансовій установі не видавались
9. Річна фінансова та консолідована фінансова звітність:
Фінансова звітність опублікована в розділі Юридична інформація
10. Відомості про порушення провадження у справі про банкрутство, застосування процедури санації фінансової установи:
Провадження у справі про банкрутство не порушувалось, процедура санації не застосовувалась
11. Відомості про процедуру ліквідації фінансової установи:
Процедура ліквідації фінансової установи не починалась
12. Фінансова установа до укладення з клієнтом договору про надання фінансової послуги додатково надає йому інформацію про:
12.1. фінансову послугу, що пропонується надати клієнту, із зазначенням вартості цієї послуги для клієнта:
Клієнт має можливість отримати грошові кошти у кредит, без цільового призначення, без застави за фіксованою процентною ставкою. Сума кредиту, строк, вартість послуги та інші умови узгоджуються сторонами шляхом вибору клієнтом запропонованих доступних параметрів кредиту та закріплюються договором, укладеним в електронній формі відповідно до Закону України «Про електронну комерцію».
12.2. умови надання додаткових фінансових послуг та їх вартість:
Надання коштів у кредит не передбачає надання Товариством додаткових фінансових послуг Клієнтам.
12.3. порядок сплати податків і зборів за рахунок фізичної особи в результаті отримання фінансової послуги
Надання коштів у кредит не передбачає сплати податків і зборів за рахунок фізичної особи в результаті отримання фінансової послуги.
12.4. правові наслідки та порядок здійснення розрахунків з фізичною особою внаслідок дострокового припинення надання фінансової послуги
Фінансова послуга надається клієнтам на умовах, визначених відповідним договором кредиту. У випадку дострокового повернення кредиту, клієнт зобов’язується повернути Товариству суму кредиту та сплатити проценти за фактичну кількість днів користування кредитом. Плата за факт дострокового повернення кредиту відсутня.
12.5. механізм захисту фінансовою установою прав споживачів та порядок урегулювання спірних питань, що виникають у процесі надання фінансової послуги:
Для вирішення спірних питань у досудовому порядку, споживачі мають змогу звернутися безпосередньо до Товариства, викласти в чіткій і зрозумілій формі свої зауваження, які розглядаються Товариством в порядку та у строки, встановлені Законом України «Про звернення громадян». Крім цього, споживачі мають змогу звернутися до суду за захистом своїх прав.
12.6. реквізити органу, який здійснює державне регулювання ринків фінансових послуг (адреса, номер телефону тощо), а також реквізити органів з питань захисту прав споживачів:
Національний Банк України
Національний банк України
Адреса: 01601, м. Київ, вулиця Інститутська, 9
Тел.: 0 800 505 240,
Email: [email protected]
Розділ “Звернення громадян” офіційного Інтернет-представництва Національного банку розташований за посиланням https://bank.gov.ua/ua/contacts
Державна служба України з питань безпеки харчових продуктів та захисту споживачів
Адреса: 01001, м. Київ, вул. Бориса Грінченка, 1, тел. +38 (044) 279 12 70
12.7. розмір винагороди фінансової установи у разі, коли вона пропонує фінансові послуги, що надаються іншими фінансовими установами
Товариство не пропонує клієнтам фінансові послуги, що надаються іншими фінансовими установами.
13. Розмір часток у статутному капіталі Товариства, що знаходяться у власності членів його виконавчого органу:
У власності одноособового виконавчого органу – Директора Товариства відсутня частка у статутному капіталі Товариства. Інформація щодо опосередкованої участі у статутному капіталі Товариства розкрита у розділі «Інформація про структуру власності та схематичне зображення структури власності ТОВ «Фінансова Компанія «Нові Кредити»
14. Повний перелік видів фінансових послуг, які зазначені у статуті:
надання коштів та банківських металів у кредит
Графік платежів 
