Чому можуть не схвалити кредит?
Оформлення кредиту навряд чи варто вважати складним завданням, якщо знати, куди звернутися. Сьогодні існує безліч варіантів, як отримати позикові кошти — онлайн і готівкою, включаючи банківські продукти, мікропозики МФО, послуги ломбардів та інше. Водночас при спробі взяти гроші в борг здобувачі іноді стикаються з відмовою. У зв’язку з цим розуміти, чому не схвалили кредит і чим взагалі керуються кредитори при оцінці позичальника, зайвим точно не буде.
Основні причини відмови в кредиті
Причини, чому не схвалюють кредит, багато в чому залежать від типу кредитора (банк, МФО, ломбард), оскільки кожна фінансова організація має свою градацію оцінки кредитоспроможності клієнта.
Водночас є кілька основних факторів, спільних для всіх кредитних систем. Серед головних критеріїв — дохідність позичальника (його фінансовий стан), кредитна історія (послужний список з точки зору кредитної дисципліни), а також кредитор враховує деякі сторонні фактори, про що докладніше — далі за текстом.
Погана кредитна історія або її відсутність
Найпоширеніша відповідь на питання, чому мені не схвалюють кредит, — це погана кредитна історія (КІ). Кредитна історія — це послужний список у вигляді статистики за всіма діями здобувача, що стосуються кредитування.
Що містить кредитна історія, крім особистих даних:
- подача заявок на отримання кредиту;
- їх кількість і результат кожного запиту;
- всі кредити, схвалені та отримані здобувачем;
- наявність прострочень за кредитами;
- інші дані, що стосуються порушень платіжної дисципліни;
- судові позови та стягнення у кредитних справах;
- у деяких випадках — додаткова інформація про дисциплінарні проблеми некредитного характеру (аліменти, комунальні, податкові тощо).
Уся зазначена вище статистика зберігається в Бюро кредитних історій (БКІ) протягом 10 років. Отже, якщо раніше у вас були проблеми з погашенням боргу (прострочення платежів), фінансові установи можуть запросто відмовляти вам у наданні позикових коштів із цієї причини.
ВАЖЛИВО! У деяких випадках кредитор може не схвалити надання позики через відсутність кредитної історії (якщо позичальник офіційно ніколи не брав гроші в борг). Як правило, такий крок з боку кредитора передбачає не категоричну відмову, а зменшення доступної суми першої позики з перспективою збільшення ліміту в майбутньому.
Низький офіційний дохід
Не менш важливим критерієм, що впливає на рішення кредитора схвалити надання позики або відмовити у видачі грошей, є фінансовий стан позичальника. Більше 90% випадків, через що не схвалюють кредит, — це саме недостатній рівень платоспроможності клієнта на думку кредитора.
У кожного банку своя система оцінки платоспроможності позичальника. Але якщо говорити узагальнено, бажано, щоб у здобувача позикових коштів щомісячний дохід перевищував розмір платежу в 1,5 рази — це золотий стандарт оцінки рівня доходу здобувача, актуальний у більшості випадків.
Висока кредитна навантаженість
Окрім рівня платоспроможності клієнта, кредитор також звертає увагу на кількість уже наявних у позичальника кредитів. І це зрозуміло — чим більше боргів, тим вищі ризики. Якщо здобувач набрав позик, аж ніяк не факт, що банк надасть йому ще один кредит понад наявні.
Тут усе залежить від суми кредиту та терміну повернення. Навіть якщо у позичальника хороший рівень платоспроможності і він теоретично здатний виплачувати всі наявні борги, банк може не схвалити угоду — з міркувань недостатньої дисципліни позичальника, схильного накопичувати фінансові борги.
Помилки в анкеті
Досить поширена ситуація, через що можуть не схвалити кредит, — помилки з боку позичальника при наданні інформації про себе. Верифікація даних про здобувача — обов’язкова процедура, в ході якої кредитор перевіряє особу та достовірність персональних даних позичальника.
Якщо ви невірно вказали персональну інформацію (паспортні дані, ІПН, ПІБ тощо), відмова практично гарантована. Тому слід уважно поставитися до цієї простої, але вкрай відповідальної процедури, оскільки помилка в анкеті — найпростіший спосіб зіпсувати про себе враження.
Часта подача заявок на кредити
Окрім фінансового стану позичальника, фінансова установа також звертає увагу на фактори, що демонструють особисті якості здобувача. І хоча менеджеру найлегше оцінити нового клієнта при особистому або телефонному контакті, подача заявки онлайн аж ніяк не позбавляє його такої можливості.
Надто часта подача заявок (особливо — протягом короткого проміжку часу) може негативно позначитися на рішенні щодо вашої заявки. Така активність може бути витлумачена як схильність до необдуманих дій з вашого боку. Переглядаючи кредитну історію позичальника, співробітник банку неодмінно зверне на це увагу.
Слід розуміти, що кредитор очікує від вас інших якостей — ґрунтовності, зваженості, відповідальності тощо. Намагайтеся не поспішати з подачею заявки на кредит. Уважно проаналізуйте ринок і зробіть один точний вибір з урахуванням ваших цілей. Не поспішайте і не демонструйте тих якостей, які точно не сподобаються кредитодавцю.
Що робити після відмови в кредиті?
Відмова в наданні кредиту — аж ніяк не привід для засмучення. Дуже важливо не кидатися розсилати заявки на отримання позики в усі МФО. Такий спам лише погіршить ваше становище.
Інструкція, що робити, якщо не схвалили кредит:
- Дізнатися, з яких причин вам відмовили.
- З урахуванням цих знань проаналізувати, на що РЕАЛЬНО ви можете розраховувати (виключаємо малореальні варіанти).
- Якщо у вас погана КІ, краще відразу звернутися до МФО, де ваш кредитний статус не розглядатиметься як привід для відмови.
- Якщо вам не схвалили кредит через недостатній рівень доходу, слід:
- розглянути альтернативу (позика з додатковим покриттям — поручителем/заставою, якщо банк погоджується і вас це влаштовує);
- взяти мікрокредит МФО без довідки про доходи.
- Прийняти рішення, зібрати потрібні документи, подати заявку тощо.
Як дізнатися, чому не схвалюють кредит? Вам про це має повідомити кредитор. Якщо кредитор мовчить, можна зробити запит до БКІ, тим самим перевірити свою кредитну історію — можливо, проблема в ній.
Як підвищити шанси на схвалення кредиту?
Що робити, якщо не схвалюють кредит? Якщо у вас хороша кредитна історія та достатній рівень платоспроможності (і ви готові підтвердити це офіційно), отримати кредит не складе труднощів — у банку або МФО, будь-де.
Набагато складніше оформити позику, якщо раніше у вас були прострочення платежів, а також якщо ви працюєте без офіційного оформлення. У такому випадку банк навряд чи схвалить вашу заявку. Оптимальним варіантом тут є онлайн кредит від МФО.
Компанія «Нові Кредити» пропонує доступні онлайн-позики на суму до 20 000 грн із зарахуванням коштів на картку банку. Наші вимоги мінімальні (паспорт + ІПН) — жодних довідок про доходи, а також ми не враховуємо вашу кредитну історію.
Питання та відповіді
Кредит онлайн від Нові Кредити – це миттєве вирішення фінансових проблем. До зарплати залишилося трохи почекати, але гроші потрібні вже зараз? Бажаєте зробити комусь подарунок, але не вистачає коштів? Люди доволі часто опиняються в різних ситуаціях, коли потрібно вирішити фінансове питання швидко. Правильний вибір – оформити кредит онлайн, а наша компанія буде другом, що простягне вам руку допомоги. Наша основна мета – надати клієнту кредит швидко і без необхідності збирати великий пакет документів. Кредит онлайн на картку можна оформити, виконавши 4 кроки: подати заявку, заповнити анкету, підтвердити картку – і отримати гроші на рахунок.
Чому обирають Нові Кредити
1. Мінімальний пакет документів для оформлення – паспорт та ІПН.
2. Сервіс працює 24/7.
3. Швидкий розгляд заявки – ми розуміємо, як важливо іноді вчасно отримати суму, якої бракує.
4. Можливість оформити онлайн кредит у Києві, Одесі, Дніпрі, Харкові, Запоріжжі або в будь-якому іншому місті України.
5. Проста процедура заповнення анкети, яка займе пару хвилин, а при повторному зверненні – пару кліків.
6. Ніяких рядків дрібним шрифтом – в особистому кабінеті ви зможете прочитати договір про видачу кредиту і ознайомитися з усіма умовами.
7. Зручний спосіб погашення в терміналі ПриватБанку або в особистому кабінеті будь-якою платіжною карткою.
8. Можливість виплатити суму за певний строк без нарахування підвищених відсотків.
9. Подовження терміну погашення після обговорення деталей з нашими співробітниками.
Ми дбаємо про клієнтів – ніяких «підводних каменів» і прозора система видачі кредиту. Оформити миттєвий кредит в Києві ще ніколи не було так просто. Не чекайте зарплати і не відкладайте щасливі моменти «на потім».
Нові Кредити – ми розширюємо можливості вашої платіжної картки.
Інформація для Клієнтів, які належать до захищеної категорії згідно із Законом України “Про споживче кредитування”
Споживач, який належить до захищеної категорії та має бажання на період дії воєнного стану в Україні та протягом 90 днів з дня його припинення або скасування припинити взаємодію з ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «НОВІ КРЕДИТИ» (далі – Товариство) щодо врегулювання простроченої заборгованості, близькі особи споживача, представники, спадкоємці, поручителі або майнові поручителі повідомляють Товариство про таке волевиявлення та про належність споживача до захищеної категорії за допомогою будь-якого засобу комунікації:
– шляхом направлення листа поштою за адресою: 02002, Україна, м. Київ, вул. Є.Сверстюка,11
– звернувшись на електронну адресу [email protected]
– звернувшись за номером телефону гарячої лінії: 0 800 301 008
з наданням копій підтвердних документів про належність споживача до захищеної категорії.
Підтвердними документами про належність споживача до захищеної категорії є:
- для військовослужбовців Збройних Сил України, інших, утворених відповідно до законів України, військових формувань та правоохоронних органів спеціального призначення, Державної спеціальної служби транспорту, Державної служби спеціального зв’язку та захисту інформації України, які проходять військову службу на території України, – підписана командиром (начальником, керівником) або особою, яка його заміщує, відповідного структурного підрозділу, в якому проходить службу такий військовослужбовець, або керівником територіального центру комплектування та соціальної підтримки, який здійснив заходи щодо призову споживача на військову службу, скріплена гербовою печаткою довідка за формою, встановленою Законом України «Про споживче кредитування». Допускається складення довідки рукописним способом;
Додаток 2
до Закону України
“Про споживче кредитування”
ДОВІДКА
від ___ ________ 20___ року
про належність до захищеної категорії
Видана ________________________________________________________________.
(реєстраційний номер облікової картки платника податків або серія та номер паспорта (для фізичних осіб, які через свої релігійні переконання відмовляються від прийняття реєстраційного номера облікової картки платника податків та повідомили про це відповідний контролюючий орган і мають відмітку у паспорті)
Довідку видано для пред’явлення відповідно до Закону України
“Про споживче кредитування”.
Командувач/командир/керівник ___________________________ (прізвище, ініціали)
(підпис)
М.П.
- для військовослужбовців, які стали особами з інвалідністю внаслідок захворювання, пов’язаного з проходженням військової служби, чи внаслідок захворювання після звільнення їх з військової служби, пов’язаного з проходженням військової служби, – посвідчення інваліда війни;
- для членів сімей військовослужбовців, які загинули чи померли, – посвідчення члена сім’ї загиблого;
- для осіб, які перебувають у полоні, осіб, з якими втрачено зв’язок, осіб, зниклих безвісти, для членів сімей військовослужбовців, які зникли безвісти, – інформація, надана державним підприємством, яке виконує функції Національного інформаційного бюро, про те, що особа утримується в полоні або перебуває у заручниках держави-агресора, або включена до реєстру як така, з якою втрачено зв’язок, або зникла безвісти.
Товариство невідкладно, не пізніше наступного робочого дня після отримання повідомлення про бажання споживача припинити взаємодію та про його належність до захищеної категорії з копіями підтвердних документів про належність споживача до захищеної категорії, припиняє взаємодію з таким споживачем. Крім цього Товариство припиняє взаємодію з близькими особами такого споживача, його представниками, спадкоємцями, поручителями, майновими поручителями або третіми особами, взаємодія з якими передбачена Договором та які надали згоду на таку взаємодію, близькими особами споживача, його представником, крім взаємодії з представником, який не є близькою особою такого споживача, третіми особами, взаємодія з якими передбачена Договором та які надали згоду на таку взаємодію.
Важлива інформація!
Споживач, який втратив належність до захищеної категорії, зобов’язаний повідомити про це у строк, що не перевищує 30 календарних днів з дня втрати належності за допомогою будь якого засобу зв’язку:
– шляхом направлення листа поштою за адресою: 02002, Україна, м. Київ, вул. Є.Сверстюка,11
– звернувшись на електронну адресу [email protected]
– звернувшись за номером телефону гарячої лінії: 0 800 301 008
Після отримання повідомлення споживача про втрату належності до захищеної категорії або відповіді на запит із зазначенням, що споживач не належить до захищеної категорії Товариство має право відновити взаємодію за власною ініціативою із таким споживачем, його близькими особами, представником споживача, третіми особами, взаємодія з якими передбачена Договором та які надали згоду на таку взаємодію.
Інформація, до підлягає обов’язковому розкриттю на власному вебсайті https://novikredyty.ua згідно з вимогами щодо розкриття інформації відповідно до законодавства України:
1. Повне найменування фінансової установи відповідно до установчих документів:
Товариство з обмеженою відповідальністю “Фінансова Компанія “Нові Кредити”
2. Ідентифікаційний код за ЄДРПОУ: 42152351
3. Місцезнаходження:
поштовий індекс – 02002
область – Київська
район – Київський
населений пункт – м. Київ
вул. Є.Сверстюка
номер будинку – 11
номер офісу (квартири) (за наявності) – без номера
4. Перелік фінансових послуг, що надаються фінансовою установою:
Надання коштів та банківських металів у кредит.
5. Відомості про власників істотної участі:
Власниками ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «Фінансова Компанія «Нові Кредити», ЄДРПОУ 42152351 (далі – Товариство) є:
1. Громадянин України Дубовик Денис Миколайович, який володіє 50% від статутного капіталу Товариства.
2. Товариство з обмеженою відповідальністю «СМ-Інвестмент», код ЄДРПОУ 42016636, юридична адреса: м.Київ, Дарницький район, пр. Петра Григоренка, будинок 5-А, зареєстроване в Дарницькій державній адміністрації в місті Києві 23.03.2018 р., номер запису в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців 1 065 102 0000 026989, та володіє 50% статутного капіталу Товариства. Кінцеві бенефіціарні власники (контролери) юридичної особи: громадянин України Макаренко Олександр Миколайович, громадянка України Соловей Тамара Глібовна.
6. Відомості про склад наглядової ради та виконавчого органу фінансової установи:
Керівник Соловей Тамара Глібовна
6.1. Прізвища, імена та по батькові і найменування посад осіб, призначених до наглядової ради фінансової установи (у разі, коли законодавством вимагається обов’язкове утворення наглядової ради):
Наглядова рада відсутня. Обов’язкове утворення наглядової ради законодавством не вимагається.
6.2. Прізвища, імена та по батькові і найменування посад осіб, призначених до виконавчого органу фінансової установи:
Соловей Тамара Глібовна, директор
7. Відомості про відокремлені підрозділи фінансової установи (за наявності):
Відокремлені підрозділи фінансової установи відсутні.
8. Відомості про ліцензії та дозволи, видані фінансовій установі:
Свідоцтво про реєстрацію фінансової установи серії ФК № В0000286 від 08.07.2021 року, видане Національним банком України (зареєстрована як фінансова установа відповідно до розпорядження НАЦКОМФІНПОСЛУГ 19.07.2018 № 1328). Ліцензія для здійснення діяльності з надання коштів та банківських металів у кредит, видана Національним банком України (дата внесення запису до Державного реєстру фінансових установ про переоформлення ліцензії 19.03.2024 р.).
8.1. Вид господарської діяльності, на провадження якого видана ліцензія:
Надання коштів та банківських металів у кредит
8.2. Серія та номер (за наявності) виданої ліцензії або дата і номер запису в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб – підприємців та громадських формувань про видачу ліцензії:
Ліцензії оформлені в бездокументарній формі
8.3. Номер і дата прийняття рішення про видачу ліцензії:
Надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту – Розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг №1491 від 28.08.2018 р. Ліцензія на надання коштів та банківських металів у кредит, видана Національним Банком України від 19.03.2024 р.
8.4. Дата початку дії (за наявності) ліцензії:
8.4.1. Надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту – 28.08.2018 р.
8.4.2. Ліцензія на надання коштів та банківських металів у кредит, видана Національним Банком України від 19.03.2024 р.
8.5. Інформація про переоформлення ліцензії (дата переоформлення, серія та номер (за наявності) переоформленої ліцензії):
переоформлення ліцензії відбулось відповідно до процедури авторизації на виконня вимог постанови 199 Національного банку України, отримано Ліцензію на надання коштів та банківських металів у кредит, видану Національним Банком України 19.03.2024 р.
8.6. Інформація про тимчасове зупинення ліцензії (дата тимчасового зупинення дії ліцензії, дата поновлення дії ліцензії) (інформація розкривається, якщо рішення про тимчасове зупинення ліцензії було прийняте до набрання чинності Законом України «Про ліцензування видів господарської діяльності»):
Рішення про тимчасове зупинення ліцензій не приймалось.
8.7. Статус ліцензії (чинна ліцензія, анульована ліцензія):
Ліцензії чинні
8.8. Дата анулювання ліцензій:
Ліцензії не анульовувались
8.9. Назва дозволу, номер виданого дозволу та дата його видачі:
Дозволи фінансовій установі не видавались
8.10. Дата призупинення або анулювання дозволу:
Дозволи фінансовій установі не видавались
9. Річна фінансова та консолідована фінансова звітність:
Фінансова звітність опублікована в розділі Юридична інформація
10. Відомості про порушення провадження у справі про банкрутство, застосування процедури санації фінансової установи:
Провадження у справі про банкрутство не порушувалось, процедура санації не застосовувалась
11. Відомості про процедуру ліквідації фінансової установи:
Процедура ліквідації фінансової установи не починалась
12. Фінансова установа до укладення з клієнтом договору про надання фінансової послуги додатково надає йому інформацію про:
12.1. фінансову послугу, що пропонується надати клієнту, із зазначенням вартості цієї послуги для клієнта:
Клієнт має можливість отримати грошові кошти у кредит, без цільового призначення, без застави за фіксованою процентною ставкою. Сума кредиту, строк, вартість послуги та інші умови узгоджуються сторонами шляхом вибору клієнтом запропонованих доступних параметрів кредиту та закріплюються договором, укладеним в електронній формі відповідно до Закону України «Про електронну комерцію».
12.2. умови надання додаткових фінансових послуг та їх вартість:
Надання коштів у кредит не передбачає надання Товариством додаткових фінансових послуг Клієнтам.
12.3. порядок сплати податків і зборів за рахунок фізичної особи в результаті отримання фінансової послуги
Надання коштів у кредит не передбачає сплати податків і зборів за рахунок фізичної особи в результаті отримання фінансової послуги.
12.4. правові наслідки та порядок здійснення розрахунків з фізичною особою внаслідок дострокового припинення надання фінансової послуги
Фінансова послуга надається клієнтам на умовах, визначених відповідним договором кредиту. У випадку дострокового повернення кредиту, клієнт зобов’язується повернути Товариству суму кредиту та сплатити проценти за фактичну кількість днів користування кредитом. Плата за факт дострокового повернення кредиту відсутня.
12.5. механізм захисту фінансовою установою прав споживачів та порядок урегулювання спірних питань, що виникають у процесі надання фінансової послуги:
Для вирішення спірних питань у досудовому порядку, споживачі мають змогу звернутися безпосередньо до Товариства, викласти в чіткій і зрозумілій формі свої зауваження, які розглядаються Товариством в порядку та у строки, встановлені Законом України «Про звернення громадян». Крім цього, споживачі мають змогу звернутися до суду за захистом своїх прав.
12.6. реквізити органу, який здійснює державне регулювання ринків фінансових послуг (адреса, номер телефону тощо), а також реквізити органів з питань захисту прав споживачів:
Національний Банк України
Національний банк України
Адреса: 01601, м. Київ, вулиця Інститутська, 9
Тел.: 0 800 505 240,
Email: [email protected]
Розділ “Звернення громадян” офіційного Інтернет-представництва Національного банку розташований за посиланням https://bank.gov.ua/ua/contacts
Державна служба України з питань безпеки харчових продуктів та захисту споживачів
Адреса: 01001, м. Київ, вул. Бориса Грінченка, 1, тел. +38 (044) 279 12 70
12.7. розмір винагороди фінансової установи у разі, коли вона пропонує фінансові послуги, що надаються іншими фінансовими установами
Товариство не пропонує клієнтам фінансові послуги, що надаються іншими фінансовими установами.
13. Розмір часток у статутному капіталі Товариства, що знаходяться у власності членів його виконавчого органу:
У власності одноособового виконавчого органу – Директора Товариства відсутня частка у статутному капіталі Товариства. Інформація щодо опосередкованої участі у статутному капіталі Товариства розкрита у розділі «Інформація про структуру власності та схематичне зображення структури власності ТОВ «Фінансова Компанія «Нові Кредити»
14. Повний перелік видів фінансових послуг, які зазначені у статуті:
надання коштів та банківських металів у кредит
Графік платежів 
