Почему могут не одобрить кредит?

Оформление кредита вряд ли стоит считать сложной задачей, если знать, куда обратиться. Сегодня существует масса вариантов, как получить заёмные средства – онлайн и на руки, включая банковские продукты, микрозаймы МФО, услуги ломбардов и не только. В то же время, при попытке взять деньги в долг, соискатели иногда сталкиваются с отказом. В связи с чем понимать, почему не одобрили кредит и чем вообще руководствуются кредиторы при оценке заёмщика, лишним точно не будет.

Основные причины отказа в кредите

Причины, почему не одобряют кредит, во многом зависят от типа кредитора (банк, МФО, ломбард), поскольку у каждой финансовой организации своя градация оценки кредитоспособности клиента.

В то же время, есть несколько основных факторов, общих для всех кредитных систем. В числе главных критериев – доходность заёмщика (его финансовое состояние), кредитная история (послужной список с точки зрения кредитной дисциплины), а также кредитор учитывает некоторые сторонние факторы, о чём подробнее – далее по тексту.

Плохая кредитная история или ее отсутствие

Самый распространённый ответ на вопрос, почему мне не одобряют кредит, это плохая кредитная история (КИ). Кредитная история – это послужной список в виде статистики по всем действиям соискателя, касающимся кредитования.

Что содержит кредитная история, кроме личных данных:

• подача заявок на получение кредита;
• их количество и результат каждого запроса;
• все кредиты, одобренные и полученные соискателем;
• наличие просрочек по кредитам;
• другие данные, касающиеся нарушений платёжной дисциплины;
• судебные тяжбы и взыскания по кредитным делам;
• в некоторых случаях – доп. информация по дисциплинарным проблемам некредитного характера (алименты, коммунальные, налоговые и т.д.).

Вся указанная выше статистика хранится в Бюро кредитных историй (БКИ) в течение 10 лет. Следовательно, если у вас раньше были проблемы с погашением долга (просрочки по платежам), финансовые учреждения могут запросто отказывать вам в предоставлении заёмных средств по этой причине.

ВАЖНО! В некоторых случаях кредитор может не одобрить предоставление займа из-за отсутствия кредитной истории (если заёмщик официально никогда не брал деньги в долг). Как правило, такой шаг со стороны кредитора предполагает не категорический отказ, а уменьшение доступной суммы первого займа с перспективой увеличения лимита в будущем.

Низкий официальный доход

Не менее важным критерием, влияющим на решение кредитора одобрить предоставление займа или отказать в выдаче денег, является финансовое состояние заёмщика. Более 90% случаев, из за чего не одобряют кредит, это как раз недостаточный уровень платёжеспособности клиента по мнению кредитора.

У каждого банка своя система оценки платёжеспособности заёмщика. Но если говорить обобщённо, желательно, чтобы у соискателя заёмных средств ежемесячный доход превышал размер платежа в 1,5 раза – это золотой стандарт оценки уровня дохода соискателя, актуальный в большинстве случае.

Высокая кредитная нагрузка

Помимо уровня платёжеспособности клиента, кредитор также обращает внимание на количество уже имеющихся у заёмщика кредитов. И это понятно – чем больше долгов, тем выше риски. Если соискатель набрал займов, далеко не факт, что банк предоставит ему ещё один кредит сверх имеющихся.

Здесь всё зависит от суммы кредита и срока возврата. Даже если у заёмщика хороший уровень платёжеспособности, и он теоретически способен выплачивать все имеющиеся у него долги, банк может не одобрить сделку – из соображений недостаточной дисциплины заёмщика, склонного накапливать финансовые долги.

Ошибки в анкете

Довольно распространённая ситуация, из-за чего могут не одобрить кредит – ошибки со стороны заёмщика при предоставлении информации о себе. Верификация данных о соискателе – обязательная процедура, в ходе которой кредитор проверяет личность и подлинность персональных данных заёмщика.

Если вы неверно указали персональную информацию (паспортные данные, ИНН, ФИО и т.д.), отказ практически гарантирован. Поэтому следует внимательно отнестись к этой простой, но весьма ответственной процедуре, поскольку ошибка в анкете – самый простой способ испортить впечатление о себе.

Частая подача заявок на кредиты

Кроме финансового состояния заёмщика, финансовое учреждение также обращает внимание на факторы, демонстрирующие личные качества соискателя. И пусть менеджеру легче всего дать оценку новому клиенту при личном или телефонном контакте, подача заявки онлайн отнюдь не лишает его такой возможности.

Слишком частая подача заявок (особенно – в течение короткого промежутка времени), может негативно сказаться на решении по вашей заявке. Такая активность может быть истолкована как склонность к необдуманным действиям с вашей стороны. Просматривая кредитную историю заёмщика, сотрудник банка непременно обратит на это внимание.

Следует понимать, что кредитор ждёт от вас иных качеств – основательности, взвешенности, ответственности и т.д. Старайтесь не спешить с подачей заявки по кредиту. Внимательно проанализируйте рынок и сделайте один точный выбор с учётом ваших целей. Не спешите и не демонстрируйте тех качеств, которые точно не понравятся кредитодателю.

Что делать после отказа в кредите?

Отказ в предоставлении кредита – вовсе не причина для расстройства. Очень важно не бросаться во все тяжкие, рассылая заявки на получение займа во все МФО. Такой спам лишь усугубит ваше положение.

Инструкция, что делать если не одобрили кредит:

1. Узнать, по каким причинам вам отказали.
2. С учётом этих знаний проанализировать, на что РЕАЛЬНО вы можете рассчитывать (исключаем малореальные варианты).
3. Если у вас плохая КИ, лучше сразу обратиться в МФО, где ваш кредитный статус не будет рассматриваться как повод для отказа.
4. Если вам не одобрили кредит из-за недостаточного уровня дохода, следует:

• рассмотреть альтернативу (займ с доп. покрытием – поручителем/залогом, если банк согласен и вас это устраивает)
• взять микрокредит МФО без справки о доходах.
  5. Принять решение, собрать нужные документы, подать заявку и т.д.

Как узнать почему не одобряют кредит? Вам об этом должен сообщить кредитор. Если кредитор молчит, можно сделать запрос в БКИ, тем самым проверить свою кредитную историю – возможно, проблема в ней.

Как повысить шансы на одобрение кредита?

Что делать если не одобряют кредит? Если у вас хорошая кредитная история + достаточный уровень платёжеспособности (и вы готовы подтвердить это официально), получить кредит не составит труда – в банке или МФО, где угодно.

Куда сложнее оформить ссуду, если раньше у вас были просрочки по платежам. А также, если вы работаете без официального оформления. В таком случае банк вряд ли одобрит вашу заявку. Оптимальным вариантом здесь видится онлайн кредит от МФО.

Компания «Нові Кредити» предлагает доступные онлайн займы суммой до 20 000 грн. с зачислением средств на карту банка. Наши требования минимальны (паспорт + ИНН) – никаких справок о доходах, а также мы не учитываем вашу кредитную историю.