Банк или МФО – где лучше взять кредит?
Жизнь иногда складывается таким образом, что без займа просто невозможно быстро решить проблемную ситуацию или приобрести необходимую вещь. Средства в долг дают либо банк, либо микрофинансовая организация – так называемая МФО. В чем их различия и где лучше взять кредит – рассмотрим в статье ниже.
Особенности банковского кредитования
Банковское учреждение – это воплощение традиционной стабильности и надежности в подсознании граждан. Банкиры стремятся иметь гарантии, что получат заемные средства и получат с этого немалую выгоду, поэтому:
- Тщательно проверяют кредитную историю человека, обращающегося с просьбой о получении денег.
- Требуют справку о доходах минимум за полгода;
- Кредитуют преимущественно граждан трудоспособного возраста, официально работающих.
- Предоставляют значительный перечень документов, необходимых для заключения договора.
- Могут потребовать залоговое имущество или гарантию от поручителей.
- Иногда добавляют комиссии или оплату за обслуживание, искусно скрытые в кредитных договорах.
Кредитная история
Кредитной историей считают предыдущий опыт сотрудничества между банковским учреждением и гражданином. Финансовое учреждение будет анализировать, получали ли вы ранее кредитные средства, как быстро вернули заем, допускали ли просрочки выплат.
Если вы добросовестно выполняли договорные условия в прошлый раз, то шансы получить новый кредит существенно возрастают. Если нарушали – скорее всего, вас ждет жесткий отказ. При первом обращении, при условии вашего соответствия банковским требованиям, средства могут выдать, но, например, не в полном объеме, если желаемая сумма будет слишком велика.
Сумма кредита
Лучше взять деньги в кредит в банке, если вы нуждаетесь в значительной сумме – от 20 тысяч гривен и будете возвращать ее в течение длительного времени. Ведь МФО действуют в другой нише – небольшие займы на короткий срок. Если банкиры одобрят вашу заявку, внимательно читайте договор и обязательно спросите клерка о комиссиях и дополнительных оплатах, которые могут вас ожидать.
Кредитные карты
Среди банковских кредитных продуктов особой популярностью пользуются кредитные карты – физические или виртуальные. Каждое учреждение имеет свои требования к их оформлению: персональные данные, сведения о доходах и трудоустройстве и т. д. Стартовые лимиты на таких картах обычно невелики, но со временем их могут повышать, если клиент будет соблюдать финансовую дисциплину.
Как кредитуют МФО?
Многие украинцы убеждены, что лучше брать кредит в МФО. Они могут работать:
- Исключительно онлайн, перечисляя деньги на карту.
- Гибридно, то есть имеют как онлайн-платформу, так и физические точки выдачи наличных.
Значительной популярности среди населения соответствующие финансовые учреждения достигли благодаря упрощенным условиям кредитования, низкому проценту отказов и скорости предоставления денег. К тому же, на их официальных сайтах обычно встроен кредитный калькулятор, воспользовавшись которым, можно рассчитать сумму, которую придется вернуть, и увидеть сроки погашения.
Кредитные продукты
Клиенты МФО могут рассчитывать на микрокредитование (от 2000 до 7000 тыс. грн сроком на 105 дней) или на потребительские кредиты (8000 – 20 000 тыс. грн на 300 дней). То есть такие организации предлагают ограниченные суммы на определенные временные периоды с ежедневным начислением процентов.
Принцип скорости работает как при выдаче займа, так и при его возмещении. Чем быстрее человек возвращает кредит, тем меньшую сумму он платит за пользование деньгами. При этом штрафные санкции за досрочное погашение не предусматриваются. Как и скрытые комиссии или какие-то другие финансовые неожиданности.
Кого кредитуют в МФО
На положительный ответ от МФО могут рассчитывать почти все совершеннолетние граждане Украины: с действующим паспортом, идентификационным кодом, номером телефона и банковской картой (если кредитование происходит онлайн). То есть здесь лучше взять кредит студентам, пенсионерам, не работающим официально или даже людям с несовершенной финансовой репутацией.
Кому могут не дать заем
Нельзя утверждать, что МФО выдают деньги всем без разбора. Иногда здесь отказывают злостным должникам, которые не вернули кредит соответствующей организации. Или при выявлении ложной информации, указанной в заполненной клиентом анкете. Но количество одобренных анкет преобладает.
Выбираем источник кредитования
Как видим, нет однозначного ответа на вопрос о том, где лучше взять кредит – у банкиров или в микрофинансовой организации. Это зависит от многих факторов и в каждом конкретном случае должно определяться индивидуально.
Если вам быстро нужна небольшая сумма на короткий промежуток времени – обращайтесь в МФО. Значительные средства надолго выгоднее просить в банке (если, конечно, вы не относитесь к группе риска). Там можно также оформить кредитку или целевой кредит – на автомобиль, жилье или бизнес-проект. Но онлайн этого сделать точно не удастся.
Микрозаймы от надежных партнеров
Нуждаясь в деньгах ненадолго, украинцы обращаются к проверенным МФО, которые годами работают на рынке и пользуются уважением среди широкого круга клиентов.
Среди преимуществ микрокредитования от нашей компании:
- Удобная и понятная онлайн-платформа со встроенным калькулятором, где можно не только выбрать оптимальный кредитный продукт, но и рассчитать его полную стоимость без каких-либо скрытых доплат.
- Возможность оперативно получить заем на карту, даже не выходя из дома – без перерыва и выходных.
- Минимум документов и требований к заемщикам.
Вопросы и ответы
Сайт Novi Kredyty може містити посилання на інші сайти, створені третіми сторонами, політика щодо захисту персональних даних та інформації яких відрізняється від Novi Kredyty. Рекомендуємо ознайомитися з положенням про конфіденційність усіх сайтів третіх сторін, перш ніж використовувати такі сайти або надавати свої персональні дані чи будь-яку іншу інформацію таким сайтам або через них.
Звернення споживачів фінансових послуг – громадян України (далі – споживачів)
розглядаються у порядку, визначеному Законом України «Про звернення громадян» .
Порядок приймання звернень споживачів:
Відповідно до ст.3 Законом України «Про звернення громадян» зверненнями споживачів є
викладені в письмовій або усній формі пропозиції (зауваження), заяви (клопотання) і скарги.
Звернення може бути усним чи письмовим.
Усне звернення викладається споживачем на особистому прийомі або за допомогою засобів
телефонного зв’язку через визначені контактні номери телефонів на веб-сайті Товариства:
https://novikredyty.ua.
Письмове звернення надсилається поштою або передається громадянином до Фінансової
установи особисто чи через уповноважену ним особу, повноваження якої оформлені відповідно
до чинного законодавства. Письмове звернення також може бути надіслане з використанням
мережі Інтернет, засобів електронного зв’язку (електронне звернення).
Звернення може бути подано як окремою особою (індивідуальне), так і групою осіб
(колективне). Звернення (пропозиції (зауваження), заяви (клопотання), скарги), можуть бути:
– надіслані поштою на адресу Товариства: 02002, місто Київ, вулиця Є. Сверстюка, будинок
11;
– надіслані на електронну адресу Товариства: [email protected] ;
– за допомогою засобів телефонного зв’язку, а саме на номер гарячої лінії / довідкового
центру 0 800 301 008 (дзвінки безкоштовні на території України;
– також можливо подати усне звернення до Товариства на особистому прийомі у керівника
Товариства.
При поданні звернення відповідно до ст. 5 Закону “Про звернення громадян” мають бути
дотримані такі вимоги:
а) вимоги до адресата: звернення адресуються Фінансовій установі, її посадовим особам, до
повноважень яких належить вирішення порушених у зверненнях питань;
б) вимоги до форми: у зверненні має бути зазначено прізвище, ім’я, по батькові, місце
проживання громадянина, викладено суть порушеного питання, зауваження, пропозиції, заяви
скарги, прохання чи вимоги. Письмове звернення повинно бути підписано заявником
(заявниками) із зазначенням дати. В електронному зверненні також має бути зазначено
електронну поштову адресу, на яку заявнику може бути надіслано відповідь, або відомості про
інші засоби зв’язку з ним. Застосування електронного цифрового підпису при надсиланні
електронного звернення не вимагається.
Звернення, оформлене без дотримання зазначених вимог, повертається заявнику з
відповідними роз’ясненнями не пізніш як через десять днів від дня його надходження;
3) вимоги до мови звернення: споживачі мають право звертатися до Фінансової установи, її
посадових осіб українською мовою чи іншою мовою, прийнятною для сторін.
Звернення вважаються опрацьованими, якщо порушені в них питання розглянуті по суті,
вжито необхідних заходів, надано відповідь заявнику в письмовій (електронній) формі, а також
якщо порушені питання зняті з розгляду заявником, про що є його письмове (електронне)
повідомлення.
Порядок і строки розгляду звернень споживачів:
Розгляд пропозицій (зауважень) споживачів.
Згідно до ст. 14 Закону України «Про звернення громадян» Фінансова установа зобов’язана
розглянути пропозиції (зауваження) та повідомити споживача про результати розгляду.
Розгляд заяв (клопотань).
Згідно до ст. 15 Закону України «Про звернення громадян» Фінансова установа, до
повноважень якої належить розгляд заяв (клопотань), зобов’язана об’єктивно і вчасно розглядати
їх, перевіряти
викладені в них факти, приймати рішення відповідно до чинного законодавства і
забезпечувати їх виконання, повідомляти споживачів про наслідки розгляду заяв (клопотань).
Розгляд скарг споживачів.
Згідно до ст. 16 Закону України «Про звернення громадян» скарга на дії чи рішення
Фінансової
установи подається у порядку підлеглості Національному банку України, що не позбавляє
споживача права звернутися до суду відповідно до чинного законодавства, а в разі незгоди
споживача з
прийнятим за скаргою рішенням – безпосередньо до суду.
Термін розгляду звернень споживачів
Відповідно до ст. 20 Закону України «Про звернення громадян» звернення розглядаються і
вирішуються в термін не більше 1 місяця від дня їх надходження, а ті, які не потребують
додаткового вивчення, – невідкладно, але не пізніше 15 днів від дня їхнього отримання.
Якщо в місячний термін вирішити порушені у зверненні питання неможливо, директор
Товариства встановлює необхідний термін для його розгляду, про що повідомляється особі, яка
подала звернення.
При цьому загальний термін вирішення питань, порушених у зверненні, не може
перевищувати 45 днів. Звернення споживачів, які мають встановлені законодавством пільги,
розглядаються у першочерговому порядку.
Запити народних депутатів України, які надійшли в інтересах громадян розглядаються
протягом 15 днів (депутатське звернення – протягом 10 днів). Якщо запит (звернення) з
об’єктивних причин не може бути розглянуто у встановлений строк, керівник фінансової
установи, зобов’язаний письмово повідомити про це народного депутата запропонувати інший
строк, який не повинен перевищувати одного місяця після одержання запиту (30 днів після
одержання звернення), відповідно до ст. 15, 16 Закону України «Про статус народного депутата
України» від 17.11.1992 № 2790-XII.
Якщо у зверненні не зазначено прізвища, імені, по батькові, місця проживання або суті
порушеного питання, то воно повертається заявнику з відповідними роз’ясненнями в термін не
пізніше як через 10 днів від дня його надходження.
Письмове звернення без зазначення місця проживання, не підписане автором (авторами), а
також те, з якого неможливо встановити авторство, визнається анонімним і розгляду не підлягає.
Не розглядаються і повторні звернення від одного й того ж споживача з одного й того ж
питання, якщо перше вирішено по суті, а також ті скарги, які подано з порушенням термінів,
передбачених статтею 17 Закону України «Про звернення громадян», та звернення осіб, визнаних
судом недієздатними.
Легко, швидко та БЕЗ КОМІСІЇ оплачуйте вашу кредитну заборгованість за допомогою терміналів 2click.
Все, що вам знадобиться для цього:
1. На головному екрані терміналу натиснути піктограму розділу “Банки, кредити та страхування”.
2. Знайти серед іконок сервісів, що відобразяться на екрані, кнопку з логотипом “Нові Кредити” і натиснути на неї.
3. В наступній формі вказати Ваш номер мобільного телефону, який був вказаний у вашій заявці на кредит і суму до сплати.
4. Сплатити кошти готівкою.
Інформація про внесені вами кошти протягом доби надійде до нашої системи і ви зможете переглянути оновлену суму заборгованості у вашому Особистому кабінеті.
Платежі в терміналах 2click, як і більшість способів погашення, для наших клієнтів приймаються БЕЗ КОМІСІЇ.
График платежей 
