Банк или МФО – где лучше взять кредит?

Жизнь иногда складывается таким образом, что без займа просто невозможно быстро решить проблемную ситуацию или приобрести необходимую вещь. Средства в долг дают либо банк, либо микрофинансовая организация – так называемая МФО. В чем их различия и где лучше взять кредит – рассмотрим в статье ниже.

Особенности банковского кредитования

Банковское учреждение – это воплощение традиционной стабильности и надежности в подсознании граждан. Банкиры стремятся иметь гарантии, что получат заемные средства и получат с этого немалую выгоду, поэтому:

• Тщательно проверяют кредитную историю человека, обращающегося с просьбой о получении денег.
• Требуют справку о доходах минимум за полгода;
• Кредитуют преимущественно граждан трудоспособного возраста, официально работающих.
• Предоставляют значительный перечень документов, необходимых для заключения договора.
• Могут потребовать залоговое имущество или гарантию от поручителей.
• Иногда добавляют комиссии или оплату за обслуживание, искусно скрытые в кредитных договорах.

Кредитная история

Кредитной историей считают предыдущий опыт сотрудничества между банковским учреждением и гражданином. Финансовое учреждение будет анализировать, получали ли вы ранее кредитные средства, как быстро вернули заем, допускали ли просрочки выплат.

Если вы добросовестно выполняли договорные условия в прошлый раз, то шансы получить новый кредит существенно возрастают. Если нарушали – скорее всего, вас ждет жесткий отказ. При первом обращении, при условии вашего соответствия банковским требованиям, средства могут выдать, но, например, не в полном объеме, если желаемая сумма будет слишком велика.

Сумма кредита

Лучше взять деньги в кредит в банке, если вы нуждаетесь в значительной сумме – от 20 тысяч гривен и будете возвращать ее в течение длительного времени. Ведь МФО действуют в другой нише – небольшие займы на короткий срок. Если банкиры одобрят вашу заявку, внимательно читайте договор и обязательно спросите клерка о комиссиях и дополнительных оплатах, которые могут вас ожидать.

Кредитные карты

Среди банковских кредитных продуктов особой популярностью пользуются кредитные карты – физические или виртуальные. Каждое учреждение имеет свои требования к их оформлению: персональные данные, сведения о доходах и трудоустройстве и т. д. Стартовые лимиты на таких картах обычно невелики, но со временем их могут повышать, если клиент будет соблюдать финансовую дисциплину.

Как кредитуют МФО?

Многие украинцы убеждены, что лучше брать кредит в МФО. Они могут работать:

• Исключительно онлайн, перечисляя деньги на карту.
• Гибридно, то есть имеют как онлайн-платформу, так и физические точки выдачи наличных.

Значительной популярности среди населения соответствующие финансовые учреждения достигли благодаря упрощенным условиям кредитования, низкому проценту отказов и скорости предоставления денег. К тому же, на их официальных сайтах обычно встроен кредитный калькулятор, воспользовавшись которым, можно рассчитать сумму, которую придется вернуть, и увидеть сроки погашения.

Кредитные продукты

Клиенты МФО могут рассчитывать на микрокредитование (от 2000 до 7000 тыс. грн сроком на 105 дней) или на потребительские кредиты (8000 – 20 000 тыс. грн на 300 дней). То есть такие организации предлагают ограниченные суммы на определенные временные периоды с ежедневным начислением процентов.

Принцип скорости работает как при выдаче займа, так и при его возмещении. Чем быстрее человек возвращает кредит, тем меньшую сумму он платит за пользование деньгами. При этом штрафные санкции за досрочное погашение не предусматриваются. Как и скрытые комиссии или какие-то другие финансовые неожиданности.

Кого кредитуют в МФО

На положительный ответ от МФО могут рассчитывать почти все совершеннолетние граждане Украины: с действующим паспортом, идентификационным кодом, номером телефона и банковской картой (если кредитование происходит онлайн). То есть здесь лучше взять кредит студентам, пенсионерам, не работающим официально или даже людям с несовершенной финансовой репутацией.

Кому могут не дать заем

Нельзя утверждать, что МФО выдают деньги всем без разбора. Иногда здесь отказывают злостным должникам, которые не вернули кредит соответствующей организации. Или при выявлении ложной информации, указанной в заполненной клиентом анкете. Но количество одобренных анкет преобладает.

Выбираем источник кредитования

Как видим, нет однозначного ответа на вопрос о том, где лучше взять кредит – у банкиров или в микрофинансовой организации. Это зависит от многих факторов и в каждом конкретном случае должно определяться индивидуально.

Если вам быстро нужна небольшая сумма на короткий промежуток времени – обращайтесь в МФО. Значительные средства надолго выгоднее просить в банке (если, конечно, вы не относитесь к группе риска). Там можно также оформить кредитку или целевой кредит – на автомобиль, жилье или бизнес-проект. Но онлайн этого сделать точно не удастся.

Микрозаймы от надежных партнеров

Нуждаясь в деньгах ненадолго, украинцы обращаются к проверенным МФО, которые годами работают на рынке и пользуются уважением среди широкого круга клиентов.

Среди преимуществ микрокредитования от нашей компании:

• Удобная и понятная онлайн-платформа со встроенным калькулятором, где можно не только выбрать оптимальный кредитный продукт, но и рассчитать его полную стоимость без каких-либо скрытых доплат.
• Возможность оперативно получить заем на карту, даже не выходя из дома – без перерыва и выходных.
• Минимум документов и требований к заемщикам.