Що потрібно знати про споживче кредитування
Споживчим кредитом вважається позика, яку приватна чи юридична особа може отримати для придбання певного товару. Отримати таку послугу можна в традиційній банківській установі або в мікрофінансовій, скорочено – МФО.
Про види споживчих кредитів і особливості їх видачі на сучасному фінансовому ринку України – нижче.
Що таке споживчий кредит?
Суть споживчого кредиту для звичайних людей чи представників бізнесу полягає в тому, що його можна витратити на:
- купівлю житла чи автівки;
- оплату відпустки, лікувальних чи освітніх послуг;
- придбання побутової чи оргтехніки, меблів, електроніки тощо;
- інші майнові потреби.
Увага! Спрямовувати ці гроші на розвиток підприємства суворо заборонено.
Види споживчого кредиту
Споживчі кредити класифікують за різними параметрами, виокремлюючи основні види:
- цільові (коли витрачання грошей суворо відслідковується, а відхилення від окресленої договірної мети карається штрафними санкціями) чи нецільові (що зазвичай супроводжуються підвищеними процентними ставками, проте позичальник вільний витрачати гроші за власним бажанням);
- з додатковими гарантіями (у вигляді заставного майна чи поручителів) та без них (в банках – тільки для платоспроможних клієнтів з ідеальною кредитною історією, в МФО – майже для всіх громадян за рідким виключенням);
- на різні терміни – коротко-, середньо- чи довгострокові (як правило, вигідніше позичати кошти ненадовго і зробити максимально великий перший внесок, бо 15-річний іпотечний кредит може перетворитися на 100-процентну переплату).
Як оформити споживчий кредит?
З огляду на те, якого саме споживчого кредиту потребує людина, кошти можуть надійти:
- онлайн на банківську картку;
- традиційно готівкою в установі;
- у вигляді реалізації товару з відстроченими виплатами.
Оформлення може відбуватися як в класичній банківській установі, так і в МФО, але умови отримання позики будуть суттєво різнитися.
Банківські умови
Звертаючись до банкірів для отримання споживчого кредиту, треба бути готовим до надання інформації про ваші доходи, наявність постійної роботи, мати гарну кредитну історію та працездатний вік і не порушувати закон. Якщо банк матиме підозри щодо вашої платоспроможності, то може відмовити в кредитуванні. Якщо відповідь буде схвальною, то можна отримати значну суму на довгий термін.
Споживчі кредити від МФО
Якщо ви не потрапили до кола щасливців, які кредитуються банкірами (маєте неідеальну історію кредитування, не працюєте офіційно, студент чи пенсіонер). Або бажаєте отримати гроші дуже швидко – в невеликих обсягах і на короткий проміжок часу, то найкращим рішенням буде звернутися за позикою до МФО.
Клієнти нашої компанії мають змогу одержати споживчий кредит на суму від 8000 до 20 000 гривень на 300 днів з можливістю дострокового погашення без штрафних санкцій.
Поради для шукачів споживчого кредитування
Збираючись просити в борг, ретельно проаналізуйте пропозиції від банків та МФО, щоб обрати оптимальний варіант. Зважайте на власні можливості, процентні ставки, бажану суму й приховане «підводне каміння».
Якщо ви побоюєтеся, що отримаєте відмову від банківської установи, чи хочете швидко одержати гроші, зайдіть на онлайн платформу однієї з надійних МФО та вивчіть умови кредитування.
Так, «Нові Кредити» пропонують надання коштів без застав і поручителів, з мінімальним набором документів:
- діючий паспорт громадянина України;
- ідентифікаційний номер платника податків;
- мобільний номер українських операторів;
- картка одного з вітчизняних банків для зарахування грошей.
Розрахувати відсотки, загальну вартість кредиту і календар внесків можна самостійно – завдяки вбудованому калькулятору. Ви точно знатимете, скільки доведеться переплатити за користування споживчим кредитом – без жодних неочікуваних платежів. Правило просте: чим довше ви повертаєте позику, тим більше переплачуєте за кожен день використання грошей. Якщо маєте змогу погасити борг завчасно – ніяких штрафів від МФО не буде. Натомість наступного разу ви зможете отримати певні пільги за дисципліновані виплати.
Висновок
Кожна людина, що потребує споживчого кредитування, має самостійно оцінити переваги і недоліки звернення як до банків, так і до МФО. Зважаючи на основні нюанси (сума, терміни, репутація та платоспроможність позичальника, відсоткові ставки надавачів кредиту), можна обрати найвигідніший варіант з мінімальними втратами.
Питання та відповіді
1. Оформлення заявки
Для оформлення кредитної заявки вам потрібно скористатися калькулятором, який знаходиться на головній сторінці сайту novikredyty.ua.
Якщо Ви раніше вже користувалися нашими послугами, то наступні кредитні заявки Ви можете подати в Особистому кабінеті на сайті.
2. Заповнення анкетних даних
Після оформлення заявки вам необхідно заповнити анкетні дані. Вкажіть соціальну інформацію про Вас, а також дані паспорту (нового або старого зразка), ІПН і дані Вашої банківської картки. Рішення по заявці приймається автоматично системою, результат Ви дізнаєтесь через деякий час в особистому кабінеті.
3. Підтвердження платіжної картки
Підтвердження вашої банківської карти виконується для того, щоб переконатися в тому що саме Ви є її власником а також для зарахування на неї кредитних коштів. На картці автоматично заблокується грошова сума до 1,00 грн. Гроші з рахунку не знімаються і будуть розблоковані через деякий час. Саме тому важливо, щоб на Вашій картці було знято ліміти на платежі в інтернет та інші обмеження і була наявна достатня для перевірки сума до 1,00 грн. Якщо Ви для отримання грошових коштів вказуєте дані чужої картки, то система в цілях безпеки, відхилить Вашу заявку.
4. Отримання коштів
Система приймає рішення миттєво і автоматично. За потреби уточнення деталей заявки до Вас зателефонує наш кредитний фахівець. Обробка заявок, що потребують уточнення деталей по телефону, відбувається з 8:30 до 22:00 щодня без вихідних. Для того щоб дізнатись статус Вашої заявки, авторизуйтесь в системі та перейдіть в особистий кабінет. Після обробки вашої заявки в особистому кабінеті на нашому сайті в розділі “Мої кредити” Ви побачите оновлений статус заявки.
Зверніть увагу! Якщо заявка була схвалена, Ви маєте ретельно ознайомитися з умовами кредитного договору у вашому Особистому кабінеті на сайті. Головною та обов’язковою умовою перерахування нами коштів на картку є Ваша згода з умовами договору.
В основному, гроші зараховуються на картку клієнта миттєво після підписання договору. У виняткових випадках кошти можуть поступити на рахунок пізніше – це залежить від робочого регламенту банку, в якому була відкрита Ваша картка.
Я, (надалі – «Користувач»), надаю ТОВ «Фінансова Компанія «Нові Кредити» (далі – “Компанія”), згоду на обробку своїх персональних даних у порядку і на умовах, викладених в цій угоді.
1. Користувач надає дає згоду на обробку Компанією своїх персональних даних, тобто вчинення таких дій: збір, систематизація, накопичення, зберігання, уточнення (оновлення, зміну), використання, розповсюдження (у тому числі передачу), знеособлення, блокування, знищення персональних даних в наступних цілях:
виконання Кредитного договору;
пропозиції продуктів і послуг Компанії;
надання знижок і пільгових умов надання кредиту;
обслуговування позичальників та осіб, що подають заявку на отримання кредиту (користувачів) Компанії;
просування послуг Компанії.
2. Перелік персональних даних, на обробку яких дається згода:
прізвище, ім’я та по батькові;
адреса реєстрації і фактичного проживання;
місце народження;
дата, місяць і рік народження;
громадянство;
фотографія документа, що посвідчує особу (далі «Паспорт»);
ідентифікаційний номер платника податків;
найменування та реквізити роботодавця або навчального закладу;
номер мобільного телефону;
адреса електронної пошти;
інша інформація, що міститься в документах, наданих Користувачем Компанії (далі – “Персональні дані”).
3 . Обробка Персональних даних Товариством здійснюватиметься з метою виконання укладеного Договору кредиту.
4. Обсяг та зміст персональних даних, що підлягають обробці Компанією визначається Компанією відповідно до вимог чинного законодавства України. Компанія здійснює збір персональних даних в цілях, зазначених вище.
5. Фактом використання сайту Компанії Користувач підтверджує, що він, як суб’єкт персональних даних, надає ТОВ «Фінансова Компанія «Нові Кредити» згоду на обробку та використання своїх персональних даних беззастережно і без обмежень з метою здійснення статистичного аналізу. У процесі обробки Товариство має право передавати Персональні дані третім особам (включаючи, але не обмежуючись, юридичним консультантам і колекторам), якщо це необхідно для досягнення цілей обробки та за умови дотримання такими третіми особами конфіденційності та безпеки Персональних даних.
6. Компанія здійснюватиме обробку Персональних даних з використанням засобів автоматизації, а також без використання таких засобів.
7. Ця згода на обробку персональних даних не обмежена терміном дії.
8. Підтверджую, що, я проінформований(а) про свої права як суб’єкта персональних даних, визначених Законом України «Про захист персональних даних», ціллю обробки даних і особах, яким такі дані передаються, а також про той факт, що мої персональні дані включені до бази персональних даних «Користувачі», власником якої є ТОВ «Фінансова Компанія «Нові Кредити» і, у зв’язку з цим, я не потребую подальшого письмового інформування про вказані вище обставини.
Блокування вашого облікового запису можливе тільки за умови відсутності заборгованості по кредиту. Щоб заблокувати ваш обліковий запис, увійдіть до Особистого кабінету і виберіть пункт “Персональна інформація” опустіться донизу сторінки та натисніть кнопку “Заблокувати”.
Розблокування вашого облікового запису відбувається шляхом авторизації на сайті в його верхній частині, вибравши пункт “Увійти”. Потім за допомогою інструкції завершіть розблокування.
Зверніть увагу! Вхід до Особистого кабінету та оформлення кредитних заявок будуть не доступні після блокування облікового запису.
Графік платежів 
